A nova tecnologia Touchless da Tavant significa mais velocidade para aplicações HELOC

Qual é a fórmula 7-5-5 para aplicações HELOC?

Este artigo foi produzido em parceria com Tavant.

Desmond Devoy, da Mortgage Professional America, conversou com o chefe de serviços fintech da Tavant, Matthew Wood, para falar sobre como a tecnologia Touchless Lending da Tavant está aumentando a velocidade e a qualidade das aplicações HELOC.

Matthew Wood (foto) sente a necessidade de rapidez quando se trata de linhas de crédito e empréstimos para aquisição de imóveis.

Quer venha de bancos, cooperativas de crédito, corretores de hipotecas e até mesmo de fundos de hedge, o que ele ouve é que “precisamos de velocidade”, disse o chefe de serviços de fintech em Tavant. Há uma frustração palpável quando “você não consegue a velocidade e a qualidade que precisa. Agora é uma questão de como você fará isso. Como fechamos mais empréstimos com mais rapidez? Como ganhamos velocidade?

A tecnologia certamente pode desempenhar um papel significativo para que isso aconteça. “Não se trata apenas de tecnologia em letras grandes com T maiúsculo”, disse ele.

Mas duas coisas devem acontecer simultaneamente para tornar isto viável – qualidade e bom atendimento ao cliente. Além disso, há logística em jogo também.

“Como você lida com os documentos quando eles chegam?” ele perguntou, especialmente documentos importantes relacionados à renda.

E depois há a análise de decisão porque esse não é um processo que sirva para todos. O Banco A faz isso de um jeito, o Banco B de outro.

“Todos eles têm abordagens diferentes sobre o que é um HELOC”, disse ele. “O que eles estão tentando fazer com o HELOC é criar uma estrutura e uma diretriz onde, financeiramente, produzirá os mesmos resultados que uma segunda garantia. Portanto, esse é um conjunto único de diretrizes.”

No entanto, para os fundos de cobertura, o escrutínio será diferente, uma vez que vão emitir títulos garantidos por hipotecas contra eles. Além disso, também existem diretrizes de originação que um corretor também deve seguir.

Embora outras plataformas de originação possam alegar ser digitais, ainda há muitas pessoas por trás do processo, “apenas fazendo a mesma coisa de sempre”, disse ele. “Portanto, os documentos são tratados por pessoas, talvez ficando mais rápido porque mais pessoas e decisões estão sendo tratadas.”

Com o Tavant, um corretor pode obter processamento de documentos e análise de decisões sem toque, com o sistema sendo capaz de seguir as diferentes diretrizes e verificação e “sair do tubo totalmente criado”.

Nenhuma solução neste contexto é única para todos, portanto “adaptá-la ao contexto bancário e ao contexto dos fundos de hedge é realmente o local onde estamos vendo a maior tração”, disse Wood.

Os componentes sem toque do Tavant são proprietários e personalizáveis.

“Nós realmente temos uma abordagem única para documentos sem toque, e eles realmente têm um tipo único de análise de decisão sem toque habilitada por IA para o resto da plataforma ou da solução, conforme necessário”, disse Wood.

Na verdade, Wood ainda tem uma fórmula-alvo para quanto tempo uma aplicação deve durar.

“É preciso ter essa aceleração de decisão e essa aceleração de documentos. O slogan é 7-5-5. Sete minutos para inscrição, cinco minutos para subscrição, cinco dias para fechamento”, disse ele. “Essa é a meta com a qual estamos trabalhando.”

De acordo com Wood, os HELOCs estão ganhando popularidade porque, em uma avaliação reconhecidamente “franca”, “é o único jogo disponível”.

“Os americanos são criaturas simples”, acrescentou. “Usamos nossa dívida não garantida até esgotarmos tudo. E então mudamos e usamos isso para obter patrimônio e reduzimos isso. E então trocamos. Fazemos isso o tempo todo.”

Mas agora, há pressões inflacionistas adicionais num ambiente económico pós-pandemia único. O aumento das taxas de juros também significa que os empréstimos e pagamentos com cartão de crédito estão aumentando e “você está em uma situação difícil”.

Isto pode criar um desafio, na medida em que as pessoas estão a “ficar onde estão agora” quando se trata de habitação. Mas um HELOC pode criar um caminho para obter o dinheiro que um proprietário precisa agora, sem obter uma segunda hipoteca e sem correr o risco de perder a casa em caso de inadimplência.